Quelles sont les offres d'un cabinet de gestion de patrimoine ?

Cabinet gestion de patrimoine

L'excellent management d'un patrimoine reste le reflet de choix éclairés. Pour que leur patrimoine accroisse continuellement dans le temps, certaines personnes font appel aux professionnels en gestion de patrimoine. Ceux-ci sont chargés de les assister dans la bonne gestion de leurs biens et dans la prise des décisions concernant la réalisation de leur projet de vie. Les cabinets spécialisés en gestion de patrimoine ont plusieurs rôles et missions dans la gestion du patrimoine mobilier et immobilier de leurs clients.

Quelques rôles et missions des cabinets spécialisés en gestion de patrimoine

Pour bien administrer un patrimoine, il est fondamental de détenir des connaissances approfondies dans plusieurs domaines tels que le droit, la finance, l'immobilier ou encore la fiscalité. Les cabinets en gestion de patrimoine demeurent des spécialistes aux compétences multiples qui ont pour but la gestion optimale du patrimoine de leurs clients.

L'évaluation d'un patrimoine pour mieux le manager

La première mission des cabinets spécialisés en gestion de patrimoine est l'élaboration d'un état des lieux complet du patrimoine de leurs clients. Pour ce fait, ils catégorisent toutes les composantes du patrimoine de leur clientèle, à savoir : leurs biens immobiliers, leurs biens mobiliers, leurs ressources et leurs dettes. Ces cabinets prennent aussi en compte les objectifs présents et futurs de leurs clients de même que leur condition familiale et professionnelle pour réaliser un diagnostic patrimonial conforme et personnalisé.

La proposition de solutions pratiques

Après avoir effectué l'état des lieux patrimonial, les cabinets spécialisés en gestion de patrimoine réalisent la prévision de l'évolution du patrimoine de leurs clients dans le futur. Ensuite, ils présentent des solutions de gestion pratiques et essentielles tenant compte des besoins, des objectifs, des ressources et des possibilités de leurs clients. La mission des cabinets spécialisés en gestion de patrimoine consiste aussi à présenter une stratégie fiscale et patrimoniale pour un management optimal du patrimoine.

La mise en place et le suivi de la stratégie patrimoniale

Un cabinet en gestion de patrimoine, après analyse du patrimoine des clients et proposition des solutions de gestion, assiste sa clientèle dans l'établissement de ses stratégies d'investissement et de gestion :

Ouvrir un placement d'épargne ;
Effectuer un investissement immobilier ;
Souscrire à une assurance vie ;
Acquérir des titres ou obligations.

Quels sont les principaux services proposés par un cabinet de gestion de patrimoine ?

Un cabinet spécialisé en gestion de patrimoine offre des services de conseils d'organisation financière, fiscale et civile. Tout ceci afin de garantir la croissance et la pérennisation du patrimoine privé de ses clients. Le choix de services offerts peut être très large. On y trouve :

Du conseil patrimonial global ou spécifique ;
Des conseils en investissement financier ;
Des conseils en investissement immobilier ;
Des conseils d'élaboration de schéma juridique d'optimisation de la rémunération d'un dirigeant d'entreprise.

Les approches de conseils en gestion de patrimoine des cabinets spécialisés facilitent aussi la structuration des différentes compétences en interne et en externe, auprès d'un réseau interprofessionnel composé de banquiers, de sociétés de gestion, de notaires, d'avocats, de professionnels de l'immobilier et des métiers de l'art. L'éventail de choix proposé par ces cabinets de gestion de patrimoine peut être regroupé en deux principaux services : l'ingénierie patrimoniale et le conseil en investissement financier ou immobilier. L'ingénierie patrimoniale désigne l'organisation juridique et fiscale du patrimoine existant et à venir des clients (élaboration d'un schéma juridique d'optimisation de la rémunération d'un dirigeant, préparation à la transmission d'un patrimoine, etc.).

En ce qui concerne le conseil en investissement financier ou immobilier, il s'effectue dans la recherche et la mise à disposition de solutions appropriées, adéquates et adaptées aux objectifs des clients. Dans la réalité, le conseil en investissement s'explique par des offres d'investissements en comptes de titres, assurance vie ou Private Equity pour la partie financière. Pour le côté immobilier, cela peut aussi se concrétiser par la recherche de biens correspondant au cahier de charges des clients. Certains cabinets de gestion de patrimoine peuvent également fournir des services digitaux comme l'agrégation de comptes favorisant la mise à la disposition des clients d'une vision consolidée des actifs financiers. Par contre, d'autres cabinets proposeront des services de secrétariat privé ou de conseil en gouvernance familiale. Chaque cabinet de gestion dispose de son modèle économique de rémunération. Cependant, il existe trois grandes sources de rémunération :

Les honoraires de conseil ;
Les commissions de souscription sur placement financier ou immobilier ;
Les rémunérations sur encours et frais de gestion.

Le cabinet perçoit des indemnités sur tous les avoirs financiers confiés par ses clients. Si ce modèle de facturation s'accorde absolument à une clientèle patrimoniale jusqu'à certains montants, il atteindra rapidement sa limite au-delà de quelques millions d'euros.